Viele meiner Klienten haben sich bereits mit ihren Finanzen beschäftigt — und übersehen trotzdem entscheidende Punkte.
Fünf Fragen. Drei Minuten. Du siehst, ob deine aktuelle Strategie wirklich trägt — oder ob dir wichtige Bausteine fehlen.
Wie detailliert hast du dich bisher mit deinen Finanzen beschäftigt?
A
Ich habe andere Dinge priorisiert — das Thema liegt bei mir noch weitgehend brach.
B
Ich habe einen Berater, mit dem ich meine Finanzen strukturiert aufgesetzt habe. Er hat mir passende Produkte empfohlen, die ich seitdem bespare.
C
Ich habe einen guten Überblick, mir eigenständig eine Grundstruktur überlegt und investiere bereits.
Falls du schon Geld angespart hast: Was passiert damit gerade?
A
Das meiste liegt auf dem Tagesgeld oder Girokonto — ich spare, was übrig bleibt, aber investiert ist davon nichts oder nur wenig.
B
Ich zahle in eine Rentenversicherung oder einen Riester-Vertrag ein — vielleicht läuft noch ein ETF-Sparplan nebenher. Im Detail habe ich mich damit aber schon lange nicht mehr beschäftigt.
C
Ich investiere bewusst und regelmäßig — ich weiß, was ich habe, warum ich es habe, und ob es zu meinen Zielen passt.
Hast du eine feste Sparrate? Wenn ja, was passiert damit?
A
Nicht wirklich. Mal bleibt am Monatsende etwas übrig, mal nicht.
B
Es laufen ein paar Verträge im Hintergrund — Rentenversicherung, vielleicht Riester. Aber darüber hinaus spare ich unregelmäßig, je nachdem was am Monatsende übrig bleibt.
C
Ja, ein fester Betrag geht automatisch jeden Monat in von mir gewählte Sparpläne.
Hast du ein konkretes finanzielles Ziel — und weißt du, ob dein aktuelles Setup dich dorthin bringt?
A
Nicht wirklich. "Mehr sparen" wäre alles, was ich sagen könnte — aber keine konkrete Zahl oder einen Zeitpunkt.
B
Ich gehe davon aus, dass das über meine bestehenden Verträge abgedeckt ist — ich habe mich darauf verlassen, dass das passt.
C
Ja, ich habe ein konkretes Ziel und weiß, ob mein aktuelles Setup mich dorthin bringt.
Bonusfrage — weil sie nicht direkt zum Vermögensaufbau gehört, aber das Fundament dafür bildet.
Berufsunfähigkeit, Haftpflicht, Todesfall — weißt du, ob du für diese Risiken ausreichend abgesichert bist?
A
Ich habe darüber noch nicht wirklich nachgedacht.
B
Ich habe mal etwas abgeschlossen. Aber ich weiß ehrlich gesagt nicht, was genau drinsteht oder ob es noch aktuell ist.
C
Ja, das habe ich geregelt. Ich weiß, was ich habe und was es leistet.